net worth คำนวณยังไง ให้เห็นภาพรวมเงินทั้งบ้านชัดเจน

การคำนวณ net worth หรือความมั่งคั่งสุทธิของบ้าน คือการนำมูลค่าทรัพย์สินทั้งหมดที่คุณและคู่ชีวิตถือครองอยู่ ไม่ว่าจะเป็นเงินสดในบัญชี เงินออม ทองคำ หุ้น หรือของมีค่าอื่นๆ มารวมกัน แล้วหักลบด้วยหนี้สินทั้งหมดที่มีอยู่ เพื่อให้ทราบว่าเมื่อนำทุกอย่างมาวางรวมกันแล้ว ครอบครัวของคุณมีมูลค่าสุทธิเท่าไร

แยกเล่มบัญชีเพื่อรวมภาพใหญ่

ปัญหาที่หลายบ้านเจอคือทรัพย์สินกระจายตัวอยู่คนละที่ คนหนึ่งถือหุ้น อีกคนถือเงินสด หรือมีสมุดบัญชีหลายเล่มสำหรับเป้าหมายที่ต่างกัน การมีสมุดบัญชีหลายเล่มไม่ใช่เรื่องผิด แต่การจะเห็น net worth ของทั้งบ้านได้ คุณต้องนำข้อมูลเหล่านั้นมาวางเรียงกันในที่เดียว

ใน Zerna Wealth คุณสามารถสร้างเล่มบัญชีแยกตามประเภททรัพย์สินหรือแยกตามเจ้าของได้ เช่น เล่มเงินออมส่วนตัว เล่มเงินกองกลาง หรือเล่มทรัพย์สินลงทุน เมื่อคุณสร้างเล่มเหล่านี้ขึ้นมา ระบบจะรวมยอดเงินจากทุกเล่มให้คุณเห็นที่หน้าแรกโดยอัตโนมัติ ทำให้คุณไม่ต้องคอยเปิดหลายแอปหรือรวมตารางเองให้เสียเวลา

นับอะไรบ้างในการคำนวณความมั่งคั่งสุทธิ

เวลาคำนวณ net worth ให้เริ่มจากการลิสต์รายการทรัพย์สินที่มีสภาพคล่องสูงก่อน เช่น เงินในบัญชีออมทรัพย์ เงินฝากประจำ หรือเงินสดที่เก็บไว้ จากนั้นจึงบวกด้วยมูลค่าของสินทรัพย์ประเภทลงทุน เช่น หุ้น กองทุนรวม หรือทองคำ โดยใช้ราคาตลาดปัจจุบันเป็นเกณฑ์

อย่าลืมหักลบด้วยหนี้สินเสมอ เช่น ยอดคงค้างบัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน หรือหนี้ส่วนบุคคล เพราะ net worth ที่แท้จริงคือส่วนที่เหลือหลังจากเคลียร์ภาระทั้งหมดแล้วเท่านั้น หากคุณต้องการดูรายงานสรุปความมั่งคั่งสุทธิย้อนหลังหรือดูภาพรวมทรัพย์สินหลายเล่มพร้อมกันในรูปแบบกราฟ คุณสามารถใช้งานผ่านแพ็กที่เสียเงิน ซึ่งทดลองใช้ฟรี 30 วันก่อนตัดสินใจได้

การจัดการเงินสองคนให้เป็นเรื่องเดียวกัน

การที่คนหนึ่งต้องคอยตามข้อมูลจากอีกคนตลอดเวลาเป็นเรื่องที่ทำให้การวางแผนการเงินล่าช้า วิธีแก้คือการแบ่งความรับผิดชอบผ่านการแชร์เล่มบัญชี หากคุณต้องการให้คู่ชีวิตเข้ามาช่วยดูหรือช่วยบันทึกข้อมูลในเล่มบัญชีใดเล่มหนึ่ง คุณสามารถเลือกใช้แพ็กที่เสียเงินเพื่อเปิดการใช้งานฟังก์ชันนี้ได้ ซึ่งสามารถทดลองใช้ฟรี 30 วันก่อนตัดสินใจ

เมื่อแชร์เล่มบัญชีแล้ว ทั้งคุณและคู่ชีวิตจะสามารถดูตัวเลขในเล่มนั้นได้พร้อมกัน โดยไม่ต้องรอให้อีกฝ่ายสรุปข้อมูลให้ การบันทึกรายรับ-รายจ่ายหรือการปรับยอดคงเหลือในเล่มที่แชร์กันจะอัปเดตให้เห็นทันที ทำให้ภาพรวมของ net worth ของบ้านเป็นข้อมูลชุดเดียวกันเสมอ

ทบทวนมูลค่าทรัพย์สินให้เป็นปัจจุบัน

ตัวเลข net worth จะไม่มีความหมายหากข้อมูลไม่เป็นปัจจุบัน สำหรับทรัพย์สินที่ราคาเปลี่ยนแปลงบ่อย เช่น หุ้นหรือทองคำ คุณควรหมั่นเข้ามาปรับยอดในระบบตามราคาตลาดจริง การบันทึกข้อมูลด้วยตัวเองช่วยให้คุณเห็นความเปลี่ยนแปลงของทรัพย์สินได้ชัดเจนกว่าการดูตัวเลขจากแอปธนาคารเพียงอย่างเดียว เพราะคุณสามารถใส่รายละเอียดของทรัพย์สินประเภทอื่นๆ ที่แอปธนาคารมองไม่เห็นลงไปด้วยได้

หากคุณต้องการความสะดวกในการตรวจสอบยอดเงินจากสลิปธนาคารเพื่อนำมาบันทึกเข้าเล่มบัญชี คุณสามารถใช้งานฟังก์ชันการอ่านข้อมูลจากสลิปได้ ซึ่งอยู่ในแพ็กที่เสียเงินและทดลองใช้ฟรี 30 วันก่อนตัดสินใจ การทำเช่นนี้จะช่วยให้ข้อมูลความมั่งคั่งสุทธิของคุณแม่นยำและเป็นปัจจุบันอยู่เสมอ